CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ DÀI HẠN ĐỂ CÓ DÒNG TIỀN BỀN VỮNG VÀ SINH LỜI

Đầu tư dài hạn không chỉ là một chiến lược tài chính mà còn là giải pháp để xây dựng quỹ đầu tư vững chắc và ổn định. Bằng cách lập kế hoạch cẩn thận, kiên nhẫn chờ đợi và tận dụng sức mạnh của lãi kép, bạn có thể tạo ra dòng tiền sinh lời ổn định. Bài viết sau, NIK EDU sẽ chia sẻ những chiến lược đầu tư tài chính dài hạn và thông minh.

1. Khái niệm và đặc điểm của đầu tư dài hạn

Trong bối cảnh thị trường ngày càng biến động, việc lựa chọn chiến lược đầu tư phù hợp đóng vai trò quan trọng đối với thành công của mỗi nhà đầu tư. Một trong những chiến lược phổ biến và được ưa chuộng bởi tính bền vững là đầu tư dài hạn. Để hiểu rõ hơn về lợi ích và cách thức áp dụng, trước hết hãy cùng tìm hiểu khái niệm và đặc điểm của đầu tư dài hạn.

1.1. Khái niệm của đầu tư dài hạn

Đầu tư dài hạn là hình thức đầu tư vào các tài sản, dự án hoặc doanh nghiệp trong một khoảng thời gian dài, thường trên một năm. Mục tiêu khi đầu tư dài hạn là gia tăng giá trị tài sản qua thời gian và mang lại lợi nhuận bền vững, ổn định. Một số khoản đầu tư dài hạn phổ biến hiện nay bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các quỹ đầu tư.

1.2. Đặc điểm của đầu tư dài hạn

Đầu tư dài hạn có nhiều đặc điểm nổi bật như sau:

• Thời gian nắm giữ dài: Thường kéo dài từ một năm đến hàng chục năm, nhằm tận dụng sự tăng trưởng giá trị theo thời gian của tài sản.
• Rủi ro thấp hơn so với đầu tư ngắn hạn: Do có thời gian để khắc phục và vượt qua những biến động ngắn hạn của thị trường.
• Lợi nhuận ổn định và bền vững: Do được tạo ra từ sự tăng trưởng của doanh nghiệp hoặc giá trị tài sản theo thời gian. 
• Cho phép nhà đầu tư hưởng lợi từ lãi kép: Trong trường hợp lợi nhuận thu được tiếp tục được tái đầu tư và sinh lời.
• Với số lần giao dịch ít hơn, chi phí giao dịch và thuế phí liên quan cũng giảm, giúp tối ưu hóa lợi nhuận thực tế. 

2. So sánh đầu tư dài hạn và đầu tư ngắn hạn

Lựa chọn đầu tư dài hạn hay ngắn hạn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chịu đựng rủi ro, kiến thức và kỹ năng đầu tư của mỗi người. Dưới đây là bảng so sánh đầu tư dài hạn và đầu tư tài chính ngắn hạn:

Tiêu chí	Đầu tư dài hạn	Đầu tư ngắn hạn
Thời gian đầu tư	Từ 1 năm trở lên	Dưới 1 năm
Mức độ rủi ro	Thấp hơn	Cao hơn
Lợi nhuận	Ổn định và tiềm năng sinh lời cao trong dài hạn	Có thể cao nhưng không ổn định
Tính thanh khoản	Thấp hơn	Cao hơn
Yêu cầu	Cần có kiến thức và kỹ năng đầu tư nhất định	Có thể đầu tư mà không cần nhiều kiến thức và kỹ năng
Phù hợp với	Nhà đầu tư có mục tiêu tài chính dài hạn, ưa thích sự an toàn, ổn định, có khả năng chịu đựng rủi ro thấp	Nhà đầu tư có mục tiêu tài chính ngắn hạn, ưa thích sự mạo hiểm, có khả năng chịu đựng rủi ro cao

Để so sánh chi tiết hơn về hai hình thức đầu tư bất động sản này, bạn tham khảo ngay video sau của Chuyên gia Nguyễn Thành Tiến:

3. Lợi ích của đầu tư tài chính dài hạn

Đầu tư tài chính dài hạn mang lại nhiều lợi ích quan trọng, không chỉ về mặt lợi nhuận mà còn giúp nhà đầu tư xây dựng nền tảng tài chính ổn định và bền vững. Sau đây là một số lợi ích nổi bật: 

3.1. Tích lũy tài sản và gia tăng giá trị

Đầu tư tài chính dài hạn cho phép nhà đầu tư tích lũy tài sản và gia tăng giá trị theo thời gian. Thị trường tài chính có xu hướng tăng trưởng về dài hạn, giúp nhà đầu tư tận dụng xu hướng này để gia tăng lợi nhuận một cách bền vững. Ví dụ, nếu bạn tham gia vào thị trường cổ phiếu hoặc kênh đầu tư bất động sản, sau một thời gian dài, giá trị tài sản có khả năng tăng trưởng đáng kể nhờ các yếu tố như:

• Lợi nhuận từ doanh nghiệp: Khi đầu tư vào cổ phiếu, bạn trở thành cổ đông, sở hữu một phần vốn của doanh nghiệp. Doanh nghiệp phát triển, sinh lời, bạn cũng sẽ được chia lợi nhuận dưới dạng cổ tức.
• Lãi suất: Đối với trái phiếu, bạn nhận được lãi suất từ chính phủ hoặc tổ chức phát hành trái phiếu. Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, nhưng nhìn chung, đầu tư trái phiếu mang lại thu nhập ổn định hơn so với các kênh đầu tư khác.
• Tăng giá trị tài sản: Bất động sản thường có xu hướng tăng giá trị theo thời gian, đặc biệt là ở những khu vực có tiềm năng phát triển.

Nhờ sự tích lũy và gia tăng giá trị này, đầu tư dài hạn giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng như mua nhà, chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu, tạo nền tảng tài chính cho con cái,…

3.2. Giảm thiểu rủi ro thị trường

Đầu tư dài hạn còn cho phép nhà đầu tư có nhiều thời gian để vượt qua những biến động ngắn hạn và tập trung vào xu hướng tăng trưởng dài hạn như:

• Biến động ngắn hạn: Thị trường tài chính luôn biến động, có thể tăng giảm bất ngờ trong một vài ngày, vài tuần. Biến động này thường do các yếu tố vĩ mô như chính sách kinh tế, sự kiện chính trị,…ảnh hưởng.
• Lợi thế đầu tư dài hạn: Với thời gian dài hạn, bạn có nhiều thời gian để “lướt sóng” qua những biến động. Thay vì hoảng loạn bán tháo khi thị trường giảm, bạn có thể bình tĩnh nắm giữ danh mục đầu tư và chờ đợi thị trường hồi phục.

3.3. Lợi nhuận từ cổ tức và lãi suất

Bên cạnh lợi nhuận từ việc gia tăng giá trị tài sản, đầu tư dài hạn còn mang lại thu nhập thụ động từ cổ tức và lãi suất:

• Cổ tức: Khi đầu tư vào cổ phiếu, bạn nhận được cổ tức từ doanh nghiệp. Cổ tức là phần lợi nhuận mà doanh nghiệp chia cho cổ đông sau khi đã trích lập các khoản dự phòng và chi phí.
• Lãi suất: Khi đầu tư vào trái phiếu, bạn nhận được lãi suất từ chính phủ hoặc tổ chức phát hành trái phiếu. Lãi suất là khoản thu nhập cố định mà bạn nhận được theo định kỳ, thường là hàng tháng hoặc hàng quý.

4. Tổng hợp 5 hình thức đầu tư dài hạn phổ biến

Có thể nhận thấy, đầu tư dài hạn là chiến lược tối ưu để xây dựng tài sản bền vững theo thời gian. Để biết cách áp dụng hình thức này, NIK EDU sẽ chia sẻ 5 hình thức đầu tư dài hạn phổ biến, được nhiều nhà đầu tư ưa chuộng:

4.1. Đầu tư cổ phiếu dài hạn

Đầu tư cổ phiếu dài hạn là hình thức mua cổ phiếu của các công ty có tiềm năng và giữ chúng trong một khoảng thời gian dài. Nhà đầu tư có thể tận dụng sự tăng trưởng của doanh nghiệp và thị trường để gia tăng giá trị cổ phiếu. 

Lợi ích từ cổ tức và sự tăng giá cổ phiếu là hai yếu tố chính giúp nhà đầu tư đạt được lợi nhuận ổn định theo thời gian. Ví dụ, bạn mua cổ phiếu của các công ty trong ngành công nghệ, hàng tiêu dùng, bất động sản,…có tiềm năng tăng trưởng cao và nắm giữ trong 5-10 năm.

4.2. Đầu tư trái phiếu dài hạn

Đầu tư trái phiếu dài hạn là việc mua trái phiếu do chính phủ hoặc doanh nghiệp phát hành và giữ chúng đến ngày đáo hạn. Trái phiếu thường mang lại thu nhập ổn định thông qua lãi suất định kỳ và ít rủi ro hơn so với cổ phiếu. 

Đầu tư vào trái phiếu dài hạn giúp bảo vệ vốn và tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho nhà đầu tư. Chả hạn, bạn chọn mua trái phiếu chính phủ kỳ hạn 5 năm hoặc trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng tín dụng cao và nắm giữ đến khi đáo hạn.

>>> Xem thêm: Top 10 loại hình đầu tư bất động sản sinh lời cao tại Việt Nam

4.3. Đầu tư bất động sản dài hạn

Đầu tư bất động sản dài hạn tập trung vào việc mua và sở hữu các tài sản như nhà ở, đất đai, hoặc tòa nhà thương mại nhằm gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Giá trị bất động sản thường có xu hướng tăng trưởng bền vững, đặc biệt tại các khu vực đô thị hóa hoặc đang phát triển. Ngoài việc hưởng lợi từ sự tăng giá, nhà đầu tư còn có thể tạo thu nhập thụ động thông qua việc cho thuê tài sản.

Hiện nay, trong bối cảnh nhu cầu nhà ở và phát triển hạ tầng ngày càng tăng tại các đô thị lớn và vùng kinh tế trọng điểm, đầu tư bất động sản tiếp tục là lựa chọn hấp dẫn. Một chiến lược phổ biến là mua đất nền tại các khu vực có tiềm năng tăng trưởng, chẳng hạn như gần các dự án giao thông lớn, và giữ trong 5-10 năm để bán ra với giá cao. Tương tự, mua nhà phố hoặc căn hộ chung cư để cho thuê cũng là cách hiệu quả để vừa tích lũy tài sản vừa tạo nguồn thu nhập ổn định.

Xem thêm hướng dẫn mua bất động sản từ A đến Z trong video bên dưới đây: 

4.4. Đầu tư vàng dài hạn

Đầu tư vàng dài hạn là việc mua và giữ vàng vật chất hoặc các công cụ tài chính liên quan đến vàng (như chứng chỉ vàng) trong một khoảng thời gian từ 10 đến 20 năm. Vàng từ lâu đã được coi là tài sản an toàn, giúp bảo vệ giá trị tài sản trong bối cảnh kinh tế biến động hoặc lạm phát gia tăng.

Trong tình hình hiện nay, với những bất ổn trên thị trường tài chính toàn cầu và áp lực lạm phát ở nhiều quốc gia, vàng tiếp tục khẳng định vai trò là “nơi trú ẩn” của các nhà đầu tư. Giá trị ổn định của vàng không chỉ giúp bảo toàn tài sản mà còn mang lại sự yên tâm trước rủi ro suy giảm của các loại tài sản khác.

Với tầm nhìn dài hạn, đầu tư vàng là chiến lược hiệu quả để đối phó với những thách thức kinh tế, bảo vệ giá trị tài sản và thậm chí hưởng lợi từ xu hướng tăng giá của vàng trong tương lai.

4.5. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư được nhiều người lựa chọn nhờ tính an toàn, ổn định và dễ thực hiện. Khi tham gia, nhà đầu tư gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng và nhận lãi suất cố định theo kỳ hạn đã thỏa thuận.

Đây là hình thức đầu tư dài hạn phù hợp với những người ưu tiên bảo toàn vốn và không muốn đối mặt với rủi ro cao. Với sự đảm bảo từ ngân hàng, gửi tiết kiệm mang lại sự yên tâm và nguồn thu nhập ổn định qua lãi suất, đặc biệt trong các giai đoạn kinh tế có nhiều biến động.

5. Hướng dẫn cách đầu tư chứng khoán dài hạn

Để đầu tư chứng khoán dài hạn, bạn cần có kiến thức, kỹ năng và sự kiên nhẫn. Dưới đây là một số giải pháp đầu tư vô cùng hiệu quả:

5.1. Đa dạng hóa danh mục với cổ phiếu có chất lượng

Đa dạng hóa danh mục đầu tư là chiến lược quan trọng để giảm rủi ro và tăng cơ hội đạt được lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Nhà đầu tư nên:

• Chọn mua cổ phiếu của các công ty có nền tảng tài chính vững mạnh, quản lý tốt và tiềm năng tăng trưởng bền vững. 
• Đầu tư vào nhiều ngành và lĩnh vực khác nhau để giảm rủi ro khi một ngành hoặc công ty bất kỳ gặp khó khăn. 

>>> Xem thêm: Bí kíp đầu tư sinh lời từ danh mục cổ phiếu của các quỹ đầu tư

5.2. Không để tâm đến những biến động trên thị trường

Thị trường chứng khoán thường xuyên biến động, đặc biệt là trong ngắn hạn. Đối với nhà đầu tư dài hạn, việc tập trung vào mục tiêu và không để tâm đến những biến động ngắn hạn là rất quan trọng. 

Sự kiên nhẫn và kỷ luật sẽ giúp nhà đầu tư tránh được các quyết định dựa trên cảm xúc, chẳng hạn như hoảng loạn bán tháo cổ phiếu khi thị trường giảm mạnh. Thay vì lo lắng, nhà đầu tư nên tập trung vào giá trị nội tại của các công ty mà họ đầu tư.

5.3. Điều chỉnh độ rủi ro của danh mục khi cần thiết

Bên cạnh việc xây dựng danh mục phù hợp với mục tiêu tài chính, nhà đầu tư cũng cần chủ động theo dõi và điều chỉnh khi cần thiết. Ví dụ, khi một công ty hoặc ngành hàng không còn tiềm năng tăng trưởng như kỳ vọng, nhà đầu tư nên cân nhắc bán bớt để bảo vệ vốn. Ngoài ra, bạn nên sử dụng các công cụ phòng ngừa rủi ro như bảo hiểm đầu tư hoặc các sản phẩm tài chính khác để tối ưu vốn đầu tư.

5.4. Lập kế hoạch tài chính

Trước khi đầu tư dài hạn, điều quan trọng là phải có một kế hoạch tài chính rõ ràng. Đầu tiên, bạn cần xác định mục tiêu tài chính, chẳng hạn như mua nhà, nghỉ hưu, hay giáo dục con cái. Sau đó, tiến hành lập kế hoạch chi tiết để đạt được những mục tiêu đó. 

Ngoài ra, nên có khoản ngân sách đầu tư riêng và biết cách quản lý để không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Hơn nữa, nhà đầu tư cần dự trù một quỹ khẩn cấp đủ lớn để trang trải chi phí trong trường hợp bất trắc.

5.5. Xây dựng chiến lược đầu tư thông minh

Một chiến lược đầu tư thông minh là cần thiết để đạt được thành công trong đầu tư dài hạn. Theo kinh nghiệm từ các chuyên gia, nhà đầu tư nên tập trung vào chiến lược sau:

• Đầu tư định kỳ, không quan trọng thị trường đang ở đỉnh cao hay đáy thấp, sẽ giúp bạn tránh việc mua vào khi giá cao và bán ra khi giá thấp. 
• Nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi đầu tư vào bất kỳ tài sản nào và lựa chọn các công ty có tiềm năng tăng trưởng bền vững và mô hình kinh doanh rõ ràng. 
• Tái đầu tư lợi nhuận kiếm được từ đầu tư ban đầu là cách tốt nhất để tận dụng lợi thế của lãi kép và gia tăng tài sản của bạn.

6. Tổng kết

Ngoài các lời khuyên trên, bạn cũng cần trang bị cho mình kiến thức về đầu tư dài hạn thông qua việc đọc sách hay tham gia hội thảo. Đồng thời, tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính tại khoá học Trí tuệ đầu tư 6.0 để có quyết định đầu tư đúng đắn và sáng suốt. Chúc bạn thành công!