10 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất 2021

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều kênh đầu tư tài chính. Tuy nhiên, phần lớn các nhà đầu tư lại không biết đâu là kênh đầu tư tài chính có thể mang lại hiệu quả cao và phù hợp với mình. Nếu bạn cũng như vậy thì có thể tham khảo bài viết này. Trong bài viết NIK sẽ chia sẻ chi tiết về các kênh đầu tư tài chính tốt, đáng để cân nhắc tham gia.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Trên thực tế, không phải ai cũng hiểu rõ đầu tư tài chính là gì. Đây là một thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính – kinh tế được sử dụng để chỉ tất cả những hành động sử dụng tiền để có thể từ tiền đẻ ra tiền khác, tức tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, để có thể đầu tư một cách có hiệu quả không dễ, nó đòi hỏi người đầu tư phải có đầu óc linh hoạt, nhạy bén với thị trường. 

2. Phân biệt đầu tư và đầu cơ

Khi tham gia đầu tư có 2 khái niệm mà bạn phải phân biệt được, đó là đầu tư với đầu cơ. Mặc dù cả 2 phương thức này đều có thể sinh ra lợi nhuận nhưng lại có sự khác biệt rất rõ ràng. Cụ thể: 

• Đầu tư là cách mà nhà đầu tư hy sinh tiêu dùng của bản thân tại thời điểm hiện tại với mong muốn trong tương lai có thể thu được lợi nhuận. Để đầu tư nhà đầu tư phải phân tích và kỳ vọng vào sự phát triển trong tương lai của đối tượng đầu tư
• Đầu cơ lại là cách mà nhà đầu tư nắm bắt được cơ hội của thị trường để tạo ra lợi nhuận. Ví dụ, mua sản phẩm khi giá giảm và tích trữ chờ giá tăng hoặc ổn định lại thì bán ra. Quá trình đầu cơ thường chỉ diễn ra trong thời gian ngắn. Lợi nhuận thu được là sự chênh lệch giá mua vào – bán ra của sản phẩm

Xem thêm: Đầu tư tài chính ngắn hạn là gì? Đầu tư vào kênh nào an toàn, hiệu quả

Ngoài ra, bạn còn có thể phân biệt đầu tư với đầu cơ thông qua các yếu tố sau:

• Đầu tư tức là bạn mua tài sản để chờ tương lai tăng giá, thu được lợi nhuận, thời gian đầu tư dài. Còn đầu cơ là tiến hành giao dịch tài chính rủi ro và diễn ra trong thời gian ngắn
• Đầu tư dựa vào sự phân tích dữ liệu chi tiết. Đầu cơ lại dựa vào tâm lý thị trường, biểu đồ kỹ thuật và cả tin đồn
• Thời gian đầu tư thường kéo dài 1 năm trở lên. Còn đầu cơ thị rất ngắn, chỉ vài tuần, vài tháng, thậm chí ngắn hơn
• Lợi nhuận từ đầu tư sinh ra nhờ sự thay đổi giá trị tài sản. Lợi nhuận đầu cơ sinh ra từ sự thay đổi giá giữa lực cung – cầu ở thời điểm hiện tại
• Tỷ lệ hoàn vốn khi đầu tư mà nhà đầu tư hy vọng khá khiêm tốn. Những nhà đầu cơ lại chấp nhận rủi ro để đạt tỷ lệ lợi nhuận cao
• Để đầu tư nhà đầu tư thường dùng quỹ riêng trong khi nhà đầu cơ lựa chọn vay vốn 
• Tính ổn định, chắc chắn của thu nhập, lợi nhuận khi đầu tư không bằng đầu tư
• Nhà đầu tư thường có tâm lý thận trọng nhưng nhà đầu cơ lại khá mạo hiểm, táo bạo

3. Các kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả nhất

3.1. Tìm một gói bảo hiểm siêu lợi nhuận

Đầu tư bảo hiểm được coi là một kênh đầu tư hiệu quả, có thể giúp tăng giá trị tài sản đồng thời còn hạn chế được tổn thất khi không may gặp phải rủi ro, tai nạn. Và để có thể mua được gói bảo hiểm siêu lợi nhuận bạn có thể chia sẻ với nhân viên tư vấn bảo hiểm rằng mình muốn mua gói bảo hiểm thiên về đầu tư hơn. Ngoài ra, thời điểm mua bảo hiểm cũng rất quan trọng. Hãy mua bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua bảo hiểm cho con của bạn chẳng hạn.

3.2. Gửi tiết kiệm ngân hàng kiểu lãi suất kép

Kênh đầu tư thứ 2 cũng rất đáng cân nhắc là gửi tiết kiệm ngân hàng kiểu lãi suất kép. Hơn nữa, kênh đầu tư này còn có một ưu điểm đó là tính thanh khoản tức thì, không phụ thuộc thị trường. Tuy nhiên, nếu chỉ gửi tiết kiệm theo hình thức bình thường lãi suất sẽ không cao. Bạn có thể áp dụng phương thức gửi lãi suất kép. 

Xem thêm: Phân tích tài chính dự án đầu tư chi tiết, hiệu quả

Ví dụ, bạn gửi 1 triệu, kỳ hạn 12 tháng. Nhưng bạn không lấy tiền lãi luôn mà cộng dồn lãi cuối kỳ vào gốc và tiếp tục gửi tiết kiệm. Như vậy, bạn sẽ có khoảng hơn 172 triệu trong vòng 20 năm.

Tuy nhiên, thay vì mang tất cả tiền đi gửi tiết kiệm ngân hàng NIK khuyên bạn chỉ mang một phần, coi đây là một trong các kênh đầu tư mà thôi. 

3.3. Chớp thời cơ mua vàng dự trữ dài hạn

Trong số các kênh đầu tư cá nhân thì dự trữ vàng dài hạn có phần “cổ điển” nhưng không bao giờ lỗi thời. Thậm chí, vàng còn ngày càng lên giá. Chỉ vài tháng trước vàng chỉ 36 triệu/cây. Thế nhưng hiện tại vàng đã lên trên 50 triệu/cây. Vì vậy, nếu bạn biết chớp thời cơ để mua vàng vào rồi bán ra sẽ nhận được khoản lợi nhuận đáng kể. 

Hơn nữa, vàng lại có tính thanh khoản rất tốt. Bất cứ khi nào cần tiền bạn chỉ cần mang vàng ra tiệm vàng là có thể thực hiện giao dịch chuyển đổi sang tiền mặt. Nhược điểm duy nhất của đầu tư vàng là việc cất trữ tại nhà có phần nguy hiểm còn cất tại tủ bảo mật ngân hàng thì tốn phí.

3.4. Đầu tư bất động sản mua chung hoặc toàn phần

Một kênh đầu tư ít vốn lại khá hiệu quả đó là đầu tư mua chung bất động sản. Một số kênh mua chung bất động sản đã ra đời như Revex, RealStake,… Hiểu đơn giản thì hình thức mua chung BĐS chính là những người không có đủ tiền hoặc không muốn đầu tư nhiều tiền vào BĐS có thể góp vốn để cùng mua một BĐS. 

Các kênh như Revex, RealStake sẽ là bên trung gian đứng ra để kêu gọi mọi người cùng góp vốn. Người đại diện theo pháp luật của BĐS mua chung là các nền tảng này còn bạn sẽ đồng sở hữu. Nếu bất động sản bán được thì bạn sẽ nhận lợi nhuận theo tỷ lệ vốn góp. 

Nhìn chung, nếu bạn tìm được một kênh mua chung bất động sản an toàn thì đây sẽ là cách đầu tư tiền hiệu quả rất đáng để cân nhắc.

3.5. Tham gia thị trường chứng khoán cơ bản tại Việt Nam

Nếu bạn không biết cách đầu tư nhỏ hiệu quả nào thì có thể tham khảo tới kênh chứng khoán. Chỉ cần có khoảng 3 – 5 triệu là bạn đã có thể tham gia đầu tư chứng khoán rồi. Một số sàn giao dịch chứng khoán uy tín ở nước ta có thể kể đến VNDirect, VPS, TCBS,…

Khi mới đầu tư chứng khoán bạn nên lựa chọn những mã cổ phiếu của các doanh nghiệp uy tín. Mặc dù các mã này tăng trưởng chậm nhưng lại có tính an toàn, bền vững và đều đặn. Hãy tránh xa những cổ phiếu trong lịch sử có mức tăng trưởng mạnh nhưng lại giảm sâu.

Xem thêm: Với 300 triệu bạn nên đầu tư gì sinh lời?

3.6. Trái phiếu cũng là một kênh đầu tư an toàn

Bên cạnh chứng khoán thì trái phiếu cũng là một trong các kênh đầu tư hiệu quả. Đặc biệt, trái phiếu không bị ảnh hưởng bởi tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp như cổ phiếu. Hơn nữa, so với lãi suất gửi ngân hàng với cùng một số tiền đầu tư, trái phiếu mang lại khoản lợi nhuận cao hơn.

3.7. Đầu tư vào các quỹ đầu tư

Bạn cũng có thể cân nhắc đầu tư vào các quỹ đầu tư lớn và uy tín như  Công ty quản lý quỹ Vietcombank, Techcom Securities,… Tuy nhiên, khoản tiền đầu tư vào các quỹ này khá lớn, thường từ vài chục tới vài trăm triệu. Riêng quỹ Finhay thì mức đầu tư thấp, chỉ 50.000 VNĐ, phù hợp với mọi nhà đầu tư.

3.8. Giao dịch ngoại hối (Forex), CFDs

Giao dịch ngoại hối (Forex), CFDs cũng là một lựa chọn. Đây là kênh đầu tư sinh lời nhanh nhất nhưng cũng tồn tại nhiều rủi ro. Sản phẩm đầu tư của kênh này khá đa dạng, như cổ phiếu, hợp đồng chênh lệch tỷ giá tiền tệ, tiền ảo, hàng hóa,…

Ngoài việc thu được lợi nhuận từ sự gia tăng tài sản sở hữu thì bạn còn có thể kiếm được tiền từ việc đưa ra dự đoán sự tăng giảm của vàng nếu đúng. Nhưng ngược lại, nếu bạn dự đoán sai thì sẽ phải chịu thua lỗ.

3.9. Đầu tư vào doanh nghiệp

Đầu tư vào doanh nghiệp không phải kênh đầu tư khỏe nhất hiện nay nhưng lại có thể mang tới lợi nhuận lớn. Bạn có thể nhận được 10 – 40% lợi nhuận/năm nếu công ty hoạt động hiệu quả khi góp vốn hoặc tự mở công ty. Đồng thời, lợi nhuận này khá ổn định và lâu dài. Tuy nhiên, kênh đầu tư tài chính sẽ tiêu hao của bạn không ít thời gian và công sức đâu. Thế nên, hãy chuẩn bị tinh thần trước khi tham gia đầu tư. 

Trên đây là 10 kênh đầu tư tài chính hiệu quả mà NIK muốn chia sẻ với bạn. Tuy nhiên, một khi đã đầu tư bạn cũng cần chuẩn bị cả tâm lý chịu đựng rủi ro. Hầu hết các kênh đầu tư đều có rủi ro nhất định. Đặc biệt, kênh đầu tư lợi nhuận cao thì rủi ro đi kèm cũng sẽ cao. Tuy nhiên, bạn có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách tham gia vào các khóa học đầu tư tài chính. Đây được coi là cách đầu tư lâu dài và bền vững cho chính bản thân mình.